وام

وام

می خواهید وام بگیرید، نمی دانید از کجا شروع کنید، از شرایط آن بی خبرید، چه بانکی وام میدهد، و سوالهای بی پاسخ دیگر… با ما همراه باشید.

معمولا وامهای خرد که بیش از 80 درصد وام گیرندگان متقاضی چنین وام های هستند از قشر کارمند، کاسب، خانه دار، و یا شغل آزاد هستند که می خواهند با مبلغ حدود 50 میلیون تومان قسمتی از مشکلات خود را مرتفع کنند و حاضرند سود بیشتری پرداخت کنند ولی فوری یا سریع و بدون دردسر دریافت نمایند.

توضیح ویدیویی درباره وام بانکی

 

فراهم کردن مقدمات اخذ وام

بررسی نماییم چقدر توان باز پرداخت قسط وام را داریم، برای این موضوع بایستی از درآمد ماهیانه خود هزینه های زندگی روز مره مانند هزینه غذا ،پوشاک، اجاره، هزینه تحصیل، هزینه درمان و موارد متعدد دیگر محاسبه و از درآمد ثابت و متغیر خود کم کنیم وببینیم چقدر می ماند برای پرداخت اقساط چون اگر این پیش بینی ننماییم با مشکل و افزایش هزینه مواجه خواهیم شد.

مراحل و شرایط دریافت وام بانکی

  1. دارا بودن حساب در شعبه و یا افتتاح نمودن آن همزمان با درخواست وام برای وام های خرد الزامیست.
  2. در مرحله ابتدایی بانک مدارک سجلی ،شناسنامه وکارت ملی وام گیرنده وضامنین اخذ وبا اصل مطابقت می دهد
  3. یکی از مدارک مهم اخذ وام که بانک از ما طلب می کند مدرک شغلی (فیش حقوقی، پروانه کسب، پروانه بهره برداری و…..) یا اگر مدرک کتبی نداشته باشیم همانند شغل آزاد باید مدرکی ارائه نماییم که نشان دهد ماهی N مبلغ در آمد داریم بعنوان مثال صورتحساب بانکی و با این استدلال بانک اطمینان نماید ما در پرداخت اقساط با مشکل مواجه نخواهیم شد.
  4. از مدارک دیگر که بانک طلب می کند محل فعالیت و زندگی ما هست که باید اصل و کپی آن را به بانک ارائه نمایم حال می تواند این مدرک ملکی یا استیجاری باشد و از همه مهمتر در حوزه محیطی آن شعبه بانک باشد مثال نمی توان در اصفهان ساکن یود و در همان شهر هم فعالیت داشت ولی وام مثلا از شعبه ای در همدان درخواست کرد .
  5. باید ما (وام گیرنده) فاقد سابقه تعهداتی منفی باشیم بدین معنی که نباید درای چک برگشتی یا وام معوقه باشیم امروزه سیستم بانکها از طریق بانک مرکزی بصورت آنلاین بهم متصل واطلاعات بروز تبادل می گردد اگر درای چک برگشتی یا وام معوقه باشیم فورا پاسخ بانک به دریافت ما منفی خواهد بود ،در سالیان قبل بعضا بانکها می توانستند استثنا قائل شوند ولی امروزه سیستم این اجازه را به آنها نمی دهد.
  6. با توجه به میزان مبلغ درخواستی وام بانک تعدادی ضامن از ما طلب می کند، که ضامنین هم نبایستی چک برگشتی یا سابقه تعهداتی منفی داشته باشند ، ضامن همانند وام گیرنده باید مدرک شغلی خودرا به بانک ارائه نماید و این مدرک شغلی باید نشان دهد که توان بازپرداخت اقساط را دارد.
  7. ضامن وام می تواند افراد حقیقی یا حقوقی باشند ، ضامن هم بایستی در محدوده و یا شهر محل اسکان شعبه بانکی مورد نظر باشد و استثنا در مورد افراد حقوقی وجود دارد.
  8. بانکها برای شناخت ازمشتری و ضامنین پرونده علاوه بر استعلامات سیستمی تحقیقات میدانی هم انجام میدهند ، ازمحل فعالیت بخصوص افرادی که دارای پروانه کسب یا افراد حقوقی هستند ضمن اینکه ازمحل فعالیت وام گیرنده هم بازدید دارند.
  9. وثیقه می تواند سفته بانکی باشد که با امضا وام گیرنده وضامنین آن اعتبار پیدا می کند.
  10. وثیقه می تواند قرارداد لازم الاجرا باشد که در بانک تنظیم وبه امضا وام گیرنده وضامنین می رسد.
  11. وثیقه یا ضمانت می تواند سپرده بانکی که به گروه نقد معروفند باشد(حساب جاری-حساب کوتاه مدت وحساب بلند مدت)، سپرده می تواند مربوط به شخص وام گیرنده باشد یا شخص ثالث دیگری، اگر صاحب سپرده و وام گیرنده یکی نیستند ومربوط به شخص ثالثی است بایستی ذیل قراردادها وتعهدنامه پرونده وام ،شخص ثالث امضا نماید معمولا سپرده باید 120درصد اصل وسود وام مورد نظر باشد و تا تسویه کامل بدهی حق برداشت نخواهند داشت ،ولی می تواند از سود ماهیانه آن استفاده نماید، سپرده بانکی هم باید مربوط به همان بانک باشد، بدین معنی که اگر وام در بانک ملت است سپرده هم باید در بانک ملت باشد حال اگر وام دریکی ازشعب بانک ملت باشد و سپرده درشعبی دیگر از بانک ملت مانعی ندارد.
  12. وثیقه وام می تواند غیر منقول باشد، اعم از کاربری مسکونی، کارگاهی، مسکونی تجاری، تجاری و اداری، ملک باید سهل البیع بلا معارض وششدانگ باشد یعنی بزبان ساده براحتی قابل خرید و فروش باشد، معمولا 80 درصد ملک مسکونی باید پوشش اصل و سود وام را بدهد، باید توجه داشت سایر اموال غیر منقول این درصد تا 50درصد نیز کاهش می یابد بدین صورت که 50درصد ملک پوشش اصل و سود وام را بدهد ضمنا املاک تجاری در ارزیابی بانک ارزش سرقفلی آن کسر می شود.
  13. ملک معرفی شده به بانک بایستی در محدوده شهر بوده و اگر اوقافی باشد فقط اعیان آن مورد قبول ارزیاب بانک واقع می گردد.
  14. مالک می تواند همان وام گیرنده باشد یا شخص ثالث در صورتیکه شخص ثالث باشد بایستی تعهد نامه وقراردادهای پرونده وام را امضا نماید و تا زمانی که کلیه بدهی تسویه نشده حق فک رهن را ندارد.
  15. در رهن گذاشتن ملک جهت وام دیگری بسیار باید مواظب بود چون اگر به هردلیلی وام گیرنده از پرداخت بدهی خود استنکاف ورزد بانک بر علیه ملک ترهینی شما اقدام خواهد کرد که علاوه بر وام وسود شامل جریمه های سنگنین خواهد شد.
  16. وثایق متعدد دیگری هم وجود دارد که جهت وام خرد شاید لازم به توضیح نباشد.
  17. اگر گفته می شود وام بدون ضامن در بین مردم ،در سیستم بانکی وام بدون ضامن نداریم شاید منظور وام هایی است که در قبال سپرده بانکی یا سند ملکی میباشد.
    نکته:ضرب المثلی هست که می گوید خوش حساب شریک مال مردم است در مورد بانک این مثال بسار صادق است اگر هرکدام از ما وقتی که وام می گیریم در بازپرداخت بموقع اقساط بکوشیم ونگذاریم جز لیست بد بده بانک قرار گیریم این خوش حسابی باعث خواهد شد هر وقت مجددا از بانک درخواست وام نماییم با روی گشاده بپذیرند ضمن اینکه اگر اقساط وام با تاخیر پرداخت کرده و وام را تسویه نموده باشیم در درخواست جدید سیستم بدحسابی ما در وامهای قبلی نشان میدهد ،لذا این مهم همواره مد نظر داشته وبه دوستان خود هم تاکید کنید.
  18. وام های خرد معمولا باز پرداخت آنها از یکساله تا 5 ساله هست هر چه مدت بیشتر شود به سود آن افزوده ولی از مبلغ قسط کاسته می شود وشما با توجه به توانایی بازپرداخت قسط می توانید مدت وام را انتخاب کنید.
  19. نرخ سود وامهای خرد در حال حاضر بجز وام های قرض الحسنه 18 درصد میباشد که اگر شما وام یکساله بگیرید همان 18درصد می پردازید مثل 1میلیون تومان سود یکسال آن معادل 180هزارتومان می شود حال اگر مدت بازپرداخت وام بیش از یکساله بود بر اساس فرمول مورد تایید بانک مرکزی، برمبنای محاسبات ذهنی کمی بیشتر می شود که درواقع صحیح 18 درصد محاسبه شده وجای نگرانی نیست.
  20. نتیجه اگر مواردفوق قبل از مراجعه به بانک اطلاع داشته باشید و مقدمات آنرا فراهم کرده باشید وامی که ظرف یکماه طول می کشد میتوانید ظرف یک هفته و به نوعی وام فوری دریافت نمایید.

انواع وام های خرد

  • وام مرابحه خرید کالا
  • وام خرید خودرو
  • وام کارت اعتباری درقالب عقد مرابحه
  • وام قرض الحسنه
  • وام تعمیرات وتجهیزات مسکن
  • وام جعاله و……. نام برد

وام ازدواج

همانطور که از نام وام نمایان است این وام پس از ازدواج پرداخت می گردد و موارد زیر باید مدنظر قرار دهید.

وام ازدواج

نکاتی مهم درمورد وام ازدواج

  • مبلغ وام ازدواج توسط بانک مرکزی تعیین وبه بانکها ابلاغ می گردد.
  • وام ازدواج به هرکدام از زوجین بصورت مجزا پرداخت می شود.
  • وام ازدواج درحال حاضر حداکثر تا 24ماه از تاریخ عقد پرداخت می گردد.
  • وام گیرنده باید سند محضری وقوع عقد دارا باشد.
  • نرخ سود یا همان کارمزد وام 4درصد است.
  • نرخ محاسبه دیر کرد اقساط وام 12% میباشد.
  • جهت ثبت نام باید در سایت بانک مرکزی اقدام نمود.
  • معولا بانک برای هر30میلیون تومان دونفر ضامن می گیرد.
  • مدرک شغلی وام گیرنده وضامن جهت ارائه به بانک الزامیست.
  • وام ازدواج فقط یکبار قابل دریافت است.

پیشنهادی می کنیم مطلب وام فوری بانک ملت نیز بخوانید.

وام مسکن

وام مسکن در چه شرایطی پرداخت می شود؟

  • وام مسکن جهت خرید واحد مسکونی
  • وام مسکن جهت ساخت واحد مسکونی
  • وام مسکن جهت تعمیرات یا همان جعاله مسکن

وام مسکن به چه افراد پرداخت می گردد؟

  • وام مسکن به اشخاص حقیقی وحقوقی
  • وام مسکن زوجین (وام اولی ها)
  • وام مسکن به انبوه سازان
  • وام مسکن ملی
  • وام مسکن مهر
  • وام مسکن بافت فرسوده

سقف وام های مسکن چقدر است؟

  • سقف وام مسکن با توجه به محل استقرار مسکن متفاوت است، تهران، مراکز استانها و شهرهای بالای 200 هزار نفر، سایر شهرها…
  • وام مسکن زوجین(وام اولی ها) این وام هم با توجه به هر شهر متفاوت است.
  • وام انفرادی.
  • وام با اوراق ممتاز.
  • وام با توجه به نوع سپرده گذاری در بانک مسکن مبلغ آن متفاوت است.
  • وام به انبوه سازان.
  • وام بافت فرسوده .
  • وام مسکن روستایی.
  •  وام به خانواده شهدا وایثارگران.

وام بازنشستگان

  • مرجع معرفی کننده وام بازنشستگان
  • صندوق بازنشستگی کشوری
  • معمولا نرخ وام 4 درصد واز حقوقشان کسر می کنند
  • ثبت نام از طریق سایت انجام می شود https://www.cspf.ir
  • زمان ثبت نام هرساله از طریق رسانه ها وسایت صندوق بازنشستگی کشوری اعلام می شود.
  • وام براساس اولویت بندی ویا به افرادی که تاکنون وام دریافت نکردند پرداخت می شود وسپس به افرادی که وام خود تسویه نموده اند.
  • وام بازنشستگان در قالب قرض الحسنه ویا وام ضروری یا بعضا وام مسکن میباشد.

وام دانشجویی

  • وام دانشجویی از طریق صندوق رفاهی وزارت علوم ودانشگاه ها اعلام و پرداخت می شود.
  • به برخی از وام های دانشجویی کارمزد تعلق می گیرد.
  • وام تحصیلی،وام تحصیلی ممتاز، وام مسکن، وام ضروری، وام قرض الحسنه ازدواج وام حوادث غیر مترقبه، وام زیارت عتبات،وام تغذیه، وام شهریه ازجمله وام های دانشجویی میباشد.
  • مبلغ وام دانشجوی متاهل ومجرد ویا ممتاز متفاوت است.

محاسبه اقساط وام

محاسبه سود وام دارای ارکان زیر است:

  • مبلغ وام
  • نرخ سود وام
  • تعداد اقساط
  • مدت بازپرداخت
  • مدت زمان تنفس (برخی وامها مدتی مهلت داد سپس اقساط شروع می شود)

فرمول قدیم محاسبه اقساط وام به زبان ساده

فرمول قدیم قسط وام

فرمول جدید: سیستم بانکی جهت محاسبه سود وام اقساطی بدینگونه است

فرمول جدید محاسبه قسط وام

وام بانک رسالت

بانک قرض الحسنه رسالت منابع و مصارفش در حوزه وام های قرض الحسنه 2 تا 4 درصدی میباشد.

طرح های متنوعی برای مشتریان خود ارائه می دهد، وام گیرندگان و ضامنین خود را ازطریق سامانه مرآت وخوداظهاری اقدام به اعتبارسنجی می کند، و با امتیاز دهی به ماندگاری منابع مشتریان در حسابشان بستگی به امتیاز مکتسبه وام در اختیارشان قرار می دهد.

سازمانها وارگانها درصورت تمرکز حسابشان در بانک رسالت می توانند از وام قرض الحسنه این بانک برای پرسنل خود بهره مند گردند.

وام قرض الحسنه بانک مهر ایران

بانک قرض الحسنه مهر ایران بانک تخصص در ارائه وامهای ارزان قیمت قرض الحسنه میباشد.

در سنوات قبل عملکرد بسیار درخشانی در این حوزه داشته است.

طرح های متنوعی در جهت کسب رضایتمندی مشتریان خود دارد از جمله:

  1. طرح دو در یک
  2. طرح اندوخته مهر بانوان
  3. طرح پیوند مهر
  4. طرح همیاران مهر
  5. طرح اندوخته خانواده مهر ایران
  6. و طرح های متنوع دیگر …

شرط گرفتن وام از این بانک افتتاح حساب و کسب امتیاز میباشد.

مطالب آموزشی دیگر از سایت حمید حسین زاده نیز بخوانید تا با آگاهی کامل جهت دریافت وام اقدام نمایید.

توصیه می کنیم مطلب وام مسکن را نیز مطالعه بفرمایید.

جهت مشاوره تلفنی وام های بانکی بر روی لینک زیر کلیک نمایید:

مشاوره بانکی

دیدگاهتان را بنویسید